原标题：如何维护金融消费者权益

3·15金融消费权益日金融知识宣传

了解自己的权益，明晰权利、责任和风险，中国人民银行哈尔滨中心支行联合黑龙江银保监局值此3·15金融消费者权益日到来之际围绕加强消费者权利、责任、风险等主题开展系列宣传活动，引导金融消费者了解自己拥有的各项法定权利，提升金融消费者的风险管理能力和责任承担意识，共同维护金融消费者的切身权益。

一、了解金融消费者八项权利

二、如何足不出户查个人征信

辨别非法金融广告需要关注以下几点：

1.金融广告主在投放金融广告前，是否取得相应的金融业务资质，金融广告的内容是否与所取得的金融业务资质在形式和实质上保持一致。

3.金融广告是否对金融产品或服务可能存在的风险以及风险责任有合理提示或警示，如标明“投资有风险”字样等。

4.金融广告是否对金融产品或服务的未来效果、收益或者与其相关的情况违规作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益。

5.金融广告是否夸大或者片面宣传金融服务或者金融产品，在未提供客观证据的情况下，对过往业绩作虚假或夸大表述。

6.辨别金融广告是否对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假宣传，欺骗和误导消费者。

7.金融广告是否违法利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明。

8.金融广告是否违法宣传国家有关法律法规和行业主管部门明令禁止的违法活动内‍‍‍‍‍‍‍容。

如果遇到以下几种情况，您就需要注意了。

四、购买银行保险须知事项

银行保险姓“保”不姓“银”

银行保险和普通保险产品的最大区别在于销售渠道不同，银行保险是在银行网点销售的，银行作为一家兼业代理机构，只负责代理销售保险，其他售后服务、理赔事项统统由保险公司承担。在实际操作中，银行代理的保险产品往往被冠以某某理财产品之名，这可能会使客户产生“银行保险”是银行推出的理财产品的误解。因此，消费者在银行购买理财产品前一定要问清楚产品性质，确保自己购买的是想要的产品。

预期收益并不一定会实现

目前，大多数消费者都秉承“收益至上”的理财观念，收益成为其进行投资理财的引路者。正因为如此，许多保险公司以“收益比较”来推销产品，而邮储、银行的保险产品广告上更是将收益水平的内容尽量放大以吸引客户的眼球。保险专家提醒消费者，在分红收益方面，一般会以高、中、低三个层次的收益来进行演示，但这仅仅是基于以往数据的推演，并不代表实际收益，保险公司的最终分红取决于公司当年的收益水平。

缴费期限不等于满期时间

现在一些保险公司推出了期缴型的银行保险产品，例如缴费5年，10年后满期并领取生存保险金。一些客户就会把5年当成产品的期限，但5年后提取时发现仍然不能领取全部保险金。在此需要提醒广大注意，缴费期限与满期时间是两个不同的概念，满期时间一般比缴费期限要长。因此，客户在选购银行保险产品时必须问清楚满期时间，也就是最后领钱和合同终止的时间。

巧用犹豫期保障自身利益

犹豫期是指投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间，一般银行渠道为15日。在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请，保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。在犹豫期内，客户应仔细阅读保险条款，确保自己对于产品特性、利益分配、满期时间、退保方式、保险责任等问题有全面的了解。如果对在银行已办理的险种不满意，客户必须在十五天犹豫期内办理退费手续，过了犹豫期再退，会造成一定的损失。

五、疫情期间如何防诈骗

疫情期间四种诈骗新套路

1.以“献爱心”的形式进行诈骗。不法分子搭建虚假的捐款网站，以慈善机构的名义发送欺诈短信，诱导公众点击短信中的钓鱼网站或木马病毒链接，造成受骗者资金损失。

2.直播教育诈骗。近日，有不法分子通过班级QQ群、微信群等软件假冒学校教师或班主任身份，以延期开学和组织开展线上教学为由发布诈骗信息，要求学生家长通过微信、支付宝缴纳各项费用，致使多位家长上当受骗。

3.售卖口罩等物资类诈骗。疫情期间，由于口罩、消毒水等防疫物资需求量大，不法分子们便通过微信群、QQ群发布高价虚假广告，诱骗客户向其转账。一旦买家转账后，不法分子就会发送其虚假快递订单号，当网民发现未收到货并尝试与“卖家”联系时，往往会被拉黑处理。

如何防范疫情诈骗——做到“四个一律”

1.收到信息一律官方验证。收到退票改签电话和短信，一定拨打官方电话核实情况，切勿点开不明短信的链接或者拨打不明电话。

3.索要“两码”一律拒绝。所有索要银行卡密码、验证码的非官方链接，一律关闭。

4.推销特效神药一律不信。密切关注官方发布的权威消息，不买所谓特效神药，不相信非专业机构信息。强身健体靠锻炼，治疗疾病靠医生。

防疫小贴士

中国人民银行哈尔滨中心支行

黑龙江银保监局

中国银行黑龙江省分行

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