原标题：以案说险 | 健康险知多少

案例

2016年6月10日，客户张某投保某保险公司重疾险，保险金额为20万。2019年10月，被保险人罹患恶性肿瘤治疗花费40万。随后，张某据此向保险公司申请理赔。保险公司核实确认本次理赔事实清楚，第一时间为客户赔付20万元。客户张某认为治疗花费40万元，却只能理赔20万元，对相关理赔结论不理解。

案例分析

根据赔付方式不同，健康险可以分为给付型和报销型。

给付型：被保险人在保障期间内出险后，只要符合理赔条件，保险公司一次性把钱打到投保时所留下的账户中。

报销型：主要为医疗险，在合同规定的限额内给予报销，医疗费花出去多少，凭收款条报多少。

二者的区别：给付型只要符合理赔的条件，按照合同约定赔偿金额一次性结清；而报销型是首先要通过医保来报销，然后才是医疗险，会按照保险合同规定的报销比例来给予报销的。

客户张某购买险种为给付型，保险公司根据理赔条件一次性支付保险金额20万元，无需衡量客户实际治疗花费金额。

小华提示

合理搭配，全面呵护

重疾险与医疗险是相互补充保障的关系，并不存在对立冲突。要想获得比较全面且系统的保障，在条件允许的情况下，建议重疾险、医疗险合理配置，已获得全面保障。如案例中的客户张某投保时可制定一个重疾险附加医疗险的产品计划（如华夏保险常青树+医保通），即“给付型+报销型”组合，前期可利用重疾险确诊即给付的特性，使治疗无费用之忧，后期则利用医疗险按治疗报销的特性，对医疗费用实现补偿报销。

升级保障，风险无忧

梳理2019年理赔数据， 重疾险件均理赔金额仅为14.7万元，77%的案件理赔金额不足20万，其中10万以下占比47%，年龄主要集中于30-50岁。对于目前高昂的治疗费用，10万、20万的保额只是杯水车薪。重疾险不仅要解决医疗费用问题，还要解决疾病所带来的家庭财务问题。因此，提升保额显得尤为重要。

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