原标题：保险到底该不该买 ——怎样合理分配你的收入

上期，平安银行王老师在美时美客·时间竞拍直播中为我们分析那个了中国商业保险的起源及大致的构成，她再一次强调，不论是商业保险还是社保，买保险的出发点是防止财产风险，而不是理财。

那么，本期王老师将为我们分享怎么合理分配你的收入。

现实生活中常常会遇到这些人，月光族，存钱族，平时消费占收入比例高，常常在急需用钱的时候却拿不出钱应急，存钱族因为各种原因，克制自己的消费，将尽量多的钱存入银行，尽管总额在增加，但由于货币贬值高于存款利率，储蓄带来影响可能是实际价值降低。

那么，我们该如何分配我们的收入，让我们既满足消费需求，又对未来做了一些保障呢？

王老师给我们画了一个家庭收入分配饼形图，如下：

这个饼形图是来源于西方国家公认的较为合理的收入分配比，即40%用来做家庭日常开支，30%用来做投资，10%用来做储蓄，20%用来做保险保障。

家庭生活开支支出包括日常的消费，人情世故，其他费用等等，一般来说，生活开支超过40%的家庭，收入水平相对处于中下层。

投资支出包括基金，股票，购房等等，相对风险较高，收益较高。

储蓄支出的弊端是收益低，但优点是低风险，变现快，主要用于应急。当然，储蓄对于我国大部分家庭来说，仍然是最大的理财方式。

家庭意外保障支出，也可以理解为保险，保险最大的特色是控制风险，在发生意外时，能够提供更大的保障，为用户降低财产风险或者经济压力。保险虽有一定的理财功能，但主要还是为了防范意外，收益并不高。

有网友问，经常有推销保险的跟他说，保险高收益，买的多赚的多，是这样的吗？王老师指出，这基本上是不靠谱的，保险的最大功能是保护风险，而不是价值增值。保险公司能为客户在必要时期提高保障，但很难为客户提供高回报财富。

保险不必多买，也不要少买。保险不等于投资理财，收益比较低。保险支出多，挤压生活中的其他支出，影响生活。但也不要少买，按照我国目前的一个保额赔付比例，保费与保金之比约为1:10，买得少，相应获得的保费也低，并不能给予有效的保障。

总得来说，合理规划我们的收入，既能让我们满足我们当下的生活需求，又能为未来的潜在消费做好准备。

本期王老师就为我们分享了如何合理分配收入的话题，如果您想了解更过关于保险的知识，请继续关注美时美客·时间竞拍，参与竞拍，与王老师面对面直播谈保险。

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