原标题：10万存银行一年净亏500多!拿什么拯救我的钱袋子?

本文综合来自“理财不二牛”、快理财

《华商报》今日的一则新闻引来评论无数——中国现阶段已进入真实的负利率时代。对此，业内人士算了一笔账， 10万元存银行一年净亏537元。那么你该如何来理财，还有什么法宝可以把“失去”的钱夺回来，下面跟着小编来学几招吧！

10万存银行，一年净亏537元

如果你不加留意，那么你的存款可能也正在发生着变化。

为什么这么说呢？大家都知道，去年以来央行连续降息，无风险利率持续下行，再加之近来猪肉、蔬菜价格大幅上涨，CPI进而被推高。此消彼长，如果你把钱全都存在银行，那么到头来，你可能真的是在亏钱！

调整时间

活期存款

定期存款利率

三个月

半年

一年

二年

三年

2014.11.22

0.35

2.35

2.55

2.75

3.35

4.00

2015.03.01

0.35

2.10

2.30

2.50

3.10

3.75

2015.05.11

0.35

1.85

2.05

2.25

2.85

3.50

2015.06.28

0.35

1.60

1.80

2.00

2.60

3.25

2015.08.26

0.35

1.35

1.55

1.75

2.35

3.00

2015.10.24

0.35

1.10

1.30

1.50

2.10

2.75

▲央行利率水平

先来做一道数学题：

假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，以2.3%作为通胀率，计算一年后的存款本息。

如果是按某银行一年期存款利率1.75%来算，10万元存款到期本息合计为101750元，再以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，101750÷1.023=99462.37，即10万元存一年后仅相当于现在的99462.37元，也就是说，实际是“净亏”537.63元。

而即使是按一年期定期存款基准利率上浮最高的50%，也就是2.25%计算的话，10万元存款到期本息合计为102250元，同样折现后也仅有99951.12元，到期实际上“净亏”48.88元。

钱究竟该去哪里？

▲图片来源：东方IC

但更郁闷的还不只是钱越来越不值钱，关键是各类理财产品的收益率也在不断下降。

那么问题来了，普通老百姓真的只能坐等贬值了吗？还有什么法宝可以把“失去”的钱夺回来，下面跟着来学几招吧！

▌法宝一：买货币基金

虽然今年以来，货币基金的收益率也是直线下降，但目前来看，不少产品的七日年化收益率还是可以维持在2.5%以上，这也是最为简单的理财方式，而货币基金的购买也是非常简单和方便，银行、券商、基金官网都是随时可以买到。

▌法宝二：银行、券商的类固定收益

除了货币基金，银行和券商也经常推出一些类固定收益的产品，比如说3个月年化4.5%，6个月年化5%等等，从过往来看，这些产品基本上也都能实现刚性兑付。不过购买门槛上会比较高，有的是5万起卖，有的则是100万起卖。

▌法宝三：保本型的结构化产品

在今年市场行情不好的时候，券商或者银行还开发了一些结构化的保本理财产品，而这种产品一般来说周期也不太长，比如1个月、3个月、6个月....，这种产品的特点除了承诺保本，还有一定的收益浮动空间。

▌法宝四：分级A份额

4%-6%的隐含收益率，无违约风险的安全特性，是不是完全满足看官们的当前需求？需要注意的就是，分级A最大的不确定性仍来自股市，虽然是跟股市相关，但也不妨来分析看看：

首先，如果指数继续下跌，那么意味着下折的概率增大，分级A下折期权价值就会凸显，此时距离下折较近的品种就有可能受益。

其次，如果指数长期横盘，那么可能带来股市人气低迷，此时分级基金可能频繁出现整体折价的现象，那么在分级基金整体折价率较高时，通过买入分级A、分级B合并母基金赎回的方式进行套利，也是一种选择。

另外，要是股市呈现趋势上涨呢？当然分级A可能会迎来价格下行，也就是说，分级A当下面临的最大风险就是牛市回归，而如果看官们觉得这种可能性不大，那么，那些距离下折20%以内、且折价率较高的活跃品种，就可以考虑作为首选。

除了这四大法宝，其实还有一个终极大招就是，趁购买力强的时候提前去消费。某股份制银行个人业务部经理贺磊接受华商报采访时认为：

“在目前整个利率水平下，不管存银行定期，还是买银行理财，事实上都不划算，入不敷出。所以就当下来说，存钱不如去消费，比如去旅游、留学等等。”

当然你首先要有足够的收入才行，不然花得多赚得少，同样是入不敷出！

比如像小编这样的，还是踏踏实实买一些保本理财吧……

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