文 | 禾雨. 来源 | 消金社

近年来，随着抖音短视频的崛起，覆盖的人群越来越广。

有人利用抖音丰富日常娱乐生活的同时，也有人盯上其中的商机。

自疫情以来，多个以反击催收为目的的组织，借着抖音迅速发展壮大，演化成为让金融机构颇为头疼的反催收联盟。

但“好景不长”，在金融平台的协助下，多地警方开始打击反催收联盟，抖音也开始大规模封停反催收账号。

出乎意料的是，反催收联盟被重击后，给另一个群体释放出生存空间。

他们就是所谓的“大数据”查询机构。

与反催收联盟如出一辙，抖音是他们的大本营，收割的对象依然是负债累累的“老哥”们。

抖音导流 ，疯狂收割

“默默的问一下，你催收成功能拿多少钱？”“80元”

在一条精心编排的抖音短视频中，这是一段借款人和自称是捷信催收员的对话。

随后，该借款人向催收员转账80元，并表示，“别来烦我了，两清了。”

截止目前，该条短视频获得7w个点赞，并获得6000余条评论。

评论区中有质疑，有调侃，但更多是赞同。

这种看似“机智”应付催收员的方式，让很多借款人都觉得异常痛快。

事实上，这种编排的反催收剧情，在抖音上并不少见。不久之前，一些反催收联盟就靠类似的视频，圈粉无数。

而出乎意料的是，这条视频发布者的目的并不是靠反催收技巧赚钱，而是将流量导到一个 “大数据”查询平台上。

在该视频的留言区顶部，有视频作者自己留下的评论：

“咨询了有名律师，结果，第一个视频。。。”

按照这位作者的引导，消金社打开了被作者置顶的第一个视频。

这条视频同样以微信聊天对话的形式编排，其中一个被备注为“深圳 李律师”的人建议借款人去“飞虎大数据”查询负债和信用。

通过层层引导，消金社被导到一个叫“信千金”的大数据查询平台上。信千金查询页面显示，该查询版权归天下征信有限公司所有。

“我们的目标客户是两种人：一种是做啥拒啥的；还有一种就是网黑，但还想下款的。”一位这类软件的推广人员透露。

抓住用户的需求，再配合用户感兴趣的内容，就形成了一个从获客到转化的简单闭环。

消金社观察，目前市面上此类的大数据查询软件很多，如查贝、蘑菇信用、鹰眼查等等。

而且很多大数据查询平台，还有多个马甲。

以上述视频中提到的飞虎大数据为例，就曾用过“小草大数据”、“红薯大数据”等马甲。

图片截自抖音

“查询网贷大数据的，花了39.9元。”一位被转化成功的借款人表示。

消金社观察发现，目前这些大数据查询软件价格差异较大，从几元到几十元的都有。

造成这种现象的原因，除了与各个平台数据详略程度等有关，还与其代理定价模式有关。

代理定价翻8倍，清理大数据再收割

“查网贷大数据报告，拒贷原因一目了然”

在我爱卡社区中，经常能看到类似的推广宣传文案。

除了抖音以外，借款人聚集的论坛和交流群也是这些大数据查询软件的获客渠道。

但在大多数情况下，发布此类推广信息的，并不是这些软件的运营者，而是他们招募的代理。

在一个信千金的代理交流群中，聚集90多位代理。

交流群的氛围和微商群很是相似，客服会时不时晒出一些备注着“信千金佣金提现”的转账记录。

大多数转账记录中，单次的转账金额都在5000元左右。

据了解，与常见的代理模式不同，信千金的代理们赚取的佣金并不是按比例抽成，而是差价。

信千金的报告有两种，一种是资信报告，另一种是运营商报告。

这两款报告的成本价格为8.8元，代理们可设置的推广价格为8.8~70元。

代理们设置的价格，与他们的收入直接挂钩，即他们的佣金收入其实就是推广价格与成本价格的差价。

换言之，代理们从一份报告中最多可赚取61.2元，定价接近成本价的8倍。

定价权的下放，无疑会造成市场上大数据查询软件价格出现差异。

据观察，这些推广代理们往往身兼数职。他们中的大多数，同时也是贷款中介。

“做贷款前，可以先推荐用户使用软件查询。”有代理说，反正也不用费多大功夫，还能多赚一笔。

而对有“商业头脑”的代理们来说，他们能从借款客户身上赚取的钱远远不止于此。

针对大数据查询结果不佳的借款人，他们还会推荐使用大数据清理软件。

某大数据清理软件宣传文案显示：

全网一手清理大数据，网贷申请记录，恢复大数据，重新开始你的网贷之路。

一款大数据清除软件的后台显示，只要输入用户的姓名、身份证号、电话号码和服务密码，便可完成数据清理。

可清理的数据包括高炮714、风控异常、通讯录黑名单、手机号码黑名单等等。

图片截自代理朋友圈

有代理在朋友圈反复宣传，花了几百元做大数据清理后，用户就拿到了五万的额度。

“要清理的话，只能找数据源头去清理。”大数据行业从业者叶伟表示。

他接着说，得看数据源公司是什么性质的公司，如果是小公司可以找内部关系，但现在人行征信是不能清理。

但事实上，想要通过所谓的大数据清理软件让借款人们掏钱，其实并不是一件易事。

经过几轮的收割后，借款人们开始变得理性起来，不再“病急乱投医”。

“都是智商税。”一位曾经有过被骗经验的借款人在论坛分享。

那么，所谓的大数据查询软件，是不是也如大数据清理软件一样不靠谱呢？

存在信息安全隐患，查大数据or卖保险？

“我认为这些不能称作大数据公司，他们只是外接了不同数据源公司，然后整合之后给C端查询。”上述大数据行业从业者叶伟说。

他认为，目前真正有数据源的大数据公司主要还是以B端合作为主，比如百融、同盾等大数据公司。

消金社查看了信千金的大数据查询报告，报告中可显示最近12个月的贷款申请次数，但无法查询到具体的贷款平台。

据观察，可查询的机构包括银行类，非银行类机构。

其中非银行类机构则包括持牌小贷、持牌网络小贷、持牌消费金融、持牌汽车金融、持牌融资租赁、P2P机构等。

根据各项查询结果，信千金会给用户进行评分，并给出“通过”、“审核”、“拒绝”的建议。

“运营商报告是查通话的。”有代理告诉消金社。

据观察，一个完整的运营商报告，包括：

通话记录检测、社交关系、消费情况、充值记录、出行情况、通话月份分布、通话时间段分布、通话时长分布、通话区域分布、联系人区域分布、通话次数排行等统计情况。

以通话记录为例，会检测出与金融机构、民间借贷、P2P借贷平台、律师、法院、110/120等通话次数，作为风险评估依据。

看起来有模有样的报告，真的靠谱吗？

“不是太靠谱，”叶伟解释道，主要是因为这些平台外界的数据源不靠谱，“现在数据行业非常敏感，很多数据公司涉及到法律灰色边缘。”

但他认为，使用此类的大数据查询软件，对用户并不会产生太大的影响。

“对用户是否有影响，主要看查询软件接入的数据源有哪些。”他解释道，如果是一些小的数据公司，其实对用户的影响不大，如果是一些大的征信机构，影响就会大一些。

有大数据查询软件承诺：不查央行征信，无任何爬虫数据。

据叶伟了解，目前市面上的这类查询软件，基本上接的都是一些小的数据公司。

相比于查询痕迹产生的影响，叶伟更担心此类查询软件带来的用户信息安全问题。

“可能会造成用户数据泄露，后面还可能存在信息倒卖。”他说，查询后很有可能常常收到贷款公司或者中介的推销电话和短信。

消金社观察到，用户使用此类的查询软件，必须如实地填写姓名、身份证号、电话等信息，也就是用户信息买卖中的“三件套”。

此外，让人疑惑的是，在信千金的查询页面，还有一个用户同意选项是：本人自愿免费领取最高100万免费保障。

“这是一份交通意外险。”有保险自媒体从业者根据相关协议判断。

协议中提到，提供保险的公司包括：

泰康人寿、中国平安、中英人寿、华夏人寿、太平人寿、北大方正人寿、大都会人寿、招商信诺、阳光人寿、百年人寿、富德生命人寿等。

消金社查询发现，以中国平安的“平安交通工具意外保险（全球）”为例，保险期限为30天的保费为3.57元。

而用户查询大数据报告后，信千金就能拿到8.8元，完全能覆盖保费的价格。

这也让人不免怀疑，销售保险，是否才是此类大数据查询软件的真正目的。

这些逾期严重的借款人，在贷款平台眼中是炸弹，但在有些人眼中就是“肥肉”。

他们身上，似乎商机无限。

注：文中部分受访者为化名。