原标题：微众信科CEO耿心伟谈小微金融之路：破局要靠核心技术

近日，不少企业已复产复工，早高峰、晚高峰的街头上已是车水马龙，但小微企业主的内心，却是沉重的。

空前疫情，实体企业受到了严重冲击，这将直接影响到小微企业，春节期间也有不少小微企业主向记者表示“眼看春天就要来临，但真不知是否能够逾越这个寒冬……”

近几年，我国高度重视普惠金融的发展，此次疫情更是多次出台相关政策，助力小微企业渡过难关。

但普惠金融是一盘大棋，要求政府、银行、企业各方的协同作战，不仅仅是操作层面的简单下沉，更要求领导者在观念上的突破。对此《贸易金融》记者近日采访了微众信科CEO耿心伟。

在这次深度对话中，耿心伟分析了疫情当下对小微金融的思考、大数据征信助力小微金融的秘诀，以及对小微金融未来的趋势判断。

连环效应：导致各类风险集中爆发

在耿心伟看来，这场突如其来的疫情，对于小微企业的影响极大。

首先从行业上来说，餐饮、旅游休闲、电影放映、批发零售、轻工制造、建筑行业等是受到本次冠状病毒肺炎疫情影响最大的行业，由此可以推断这些行业，特别是其中的民营中小微企业将出现较大的信用风险。

当整个行业按下“急刹车”时，负面影响便会快速扩散到个体，导致中小微企业各类风险集中爆发。

他进一步分析说到，风险集中爆发具体表现主要有四个方面：

第一，中小微企业的先天脆弱性；第二，受冲击最大的领域恰恰为中小微企业密集的区域；第三，疫情致使企业延期复工，无法营业或滞后营业，而租金、工资等各种刚性支出不减，导致企业短期资金压力骤增；第四，疫情期间，卫生防护和环保成本上升，对企业也是额外的负担。

基于以上四点，一方面，将会倒逼制造业企业的转型；另一方面，对于批发零售业等第三产业服务业，加速了线上线下的融合。

不难看出，面对现在的局势，转型迫在眉睫。

而对于小微企业融资难题的破局，耿心伟颇有感受。

“在当下，首当其冲是要满足更多银行的线上化小微服务需求，从征信角度破解小微企业融资难。实际上，融资难点关键是要解决银行的难，而不单是小微企业。帮助更多银行在特殊时期能够实现‘线上化、批量化、自动化’的效能也是微众信科的服务目标。”

纾困小微：实现线上融资、线上咨询

公开资料显示，微众信科是通过对企业经营相关数据的深入解读，在企业征信领域走在头部，其以创新大数据科技提出多维场景下的金融解决方案，进一步推动中国普惠金融的落地。

数据显示，截至2019年年底，微众信科已服务中小微企业超过700万家，合作金融机构超过220家，合作银行累计放款逾3300亿元，微众信科服务平台的业务范围已经覆盖全国30余省市，覆盖区域小微企业占全国的93%。

目前，微众信科官方服务平台【企业征信服务平台】支持超30个区域的中小微企业进行PC端和移动端线上申请各银行小微融资产品。

空前疫情，微众信科针对全国中小微企业的切实需求，实现了线上融资及线上咨询服务。

深圳“信易贷”和天津“信易贷”由微众信科负责平台的开发建设、运营运维，深圳和天津的中小微企业可分别通过深圳“信易贷”平台s和天津“信易贷”平台在线查看并申请已入驻合作银行融资产品。

微众信科还通过与银行或税局合作，根据企业所处不同区域，可在微众信科各合作银行官网或部分区域税局网站上查看，亦有融资产品申请入口，多方露出满足企业融资需求。

另外，中小微企业可通过微众信科官方微信服务号【企业征信服务平台】在线咨询，足不出户享受融资与征信服务。

可以看出，在疫情期间，微众信科服务可谓是非常细致。

未来之路：提升核心技术是发展关键

众所周知，助力小微企业发展，风控是重中之重。在疫情之际，微众信科还进行了风控策略的调整。

当然，无论服务和风控做得多好，终究逃离不了小微金融在发展过程中面临的痛点。

耿心伟告诉记者，当前面临着行业的政策壁垒。虽然征信行业的机遇不少，和信用相关的，无论是“信易贷”还是银行和非银机构征信服务，对征信行业都是很大的机遇，但是，对金融科技公司、征信机构的政策壁垒也是不可忽视的问题。

作为完全市场化的征信机构和金融科技企业，要想打通税务、法院、社保、公积金等众多部门，达到信息共享并不容易。因此，行业建设需要全社会、市场化的手段和力量来参与，共同赋能。

再者，是企业二类账户的难点。他希望未来可以出台对公二类账户政策，允许在线发放非结算户的小微企业贷款，推动传统银行运用大数据、互联网技术进行B端融资的创新。

此外，基于中小企业贷款不能等同于消费金融，线上化的工作更难做，要有清晰的思路。国家应该鼓励做真正的产品创新，服务社会痛点，做真正的普惠金融。

未来小微金融的可持续健康发展，关键还在于业务的政策驱动和风控能力的提升相结合。在合理的创新政策驱动下，核心技术是发展的关键，例如以智能风控为例，能让借贷双方互惠——让借款人得到帮助、让贷款人得到收益，才是最终智能风控应该达到的状态；

最后，要相信中国经济的韧性。可以将一定的减免政策转化为一些长期政策，让针对痛点的政策固化下来，优惠政策落到实处，地方政府把更多的精力放到防疫和支持企业复工上来。

抗疫路漫漫，我们还未看到终局。耿心伟表示，从2月18日国务院常务会议减免企业社保到2月20日三部门《关于阶段性减免企业社会保险费的通知》的出台；从2月25日国常会明确了增值税税收优惠、社保费减免等五项举措到2月26日央行专项再贷款的精准施策，很欣慰地感觉到政策落地效果很好，又实、又准！

春日在前，疫情对中国经济的打击是暂时性的，也不会影响中国消费升级的趋势。根据过往经验，较大的危机事件结束后，消费会迎来一波儿报复性反弹。

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