“在‘无还本续贷’的支持下，公司今年至少节省了10多万元的过桥资金成本。事实上，节约的不仅是资金成本，还有以往转贷操作所耗费的时间与精力。”浙江温州乐清昌德成电子有限公司负责人近日在接受《金融时报》记者采访时表示。

作为我国民营经济的先发之地，在温州，以往倒贷难、过桥资金成本高、资金不能连续使用是困扰当地小微企业的融资难点。不过，随着当地金融机构不断创新服务产品和模式，这一难题正在得到有效解决。

以上述昌德成电子为例，作为当地一家生产快速连接器的高新技术企业，公司于2017年8月获得了邮储银行1700万元贷款，今年7月，这笔流动资金贷款即将到期，而公司因部分应收款暂未回笼，存在一定还款资金缺口。通过邮储银行提供的“无还本续贷”业务，昌德成电子无缝衔接，完成了原贷款转贷，稳定了公司的生产经营和投资预期。

目光转向广东深圳，深宇荣办公设备公司同样是“无还本续贷”金融服务的受益者。“‘无还本续贷’大大节约了企业的时间和金钱成本。今年是我们公司第三年在民生银行申请小微贷款，也是首次通过手机银行全线上操作无还本续贷，600万元续贷资金实现了快速到账。”深宇荣公司总经理罗瑜告诉《金融时报》记者，在民生银行的支持下，公司的营业额比当初已经翻了三倍。

2019年，随着高规格、高密度、高频次的政策出台，如何将资源全方位、大力度地向民营小微企业倾斜，解决民营企业融资难、融资贵问题成为金融机构的必答题。《金融时报》记者在调研中发现，“无还本续贷”等创新金融服务广受民营小微企业好评，是今年以来银行业金融机构深耕民营和小微企业市场，促进民营和小微企业贷款增量、扩面、降本、提质的真实写照。


加强长效机制建设
信用贷款投放比重加大

融资难是民营小微企业融资面临的首要问题，这集中表现在融资门槛高、手续烦琐、时间匹配性较差。为破解这一问题，银行业金融机构将服务长效机制的建立放在了更重要的位置上。

《金融时报》记者采访多家银行了解到，今年以来，银行业金融机构明显加大对民营小微企业的政策支撑和资源倾斜。

“年初以来，邮储银行优化了小微企业贷款绩效考核，提高考核权重；同时，给予专项额度支持，优先全额满足小微企业信贷需求；实行内部资金转移定价优惠，总行分担部分小微企业贷款拨备计提；落实了授信尽职免责制度，将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴。”邮储银行小企业金融部相关负责人对《金融时报》记者表示。

在体制机制不断优化的背景下，小微企业因缺少抵质押物而导致融资难的问题也有了新“解法”。记者注意到，今年以来，银行业通过强化数据与科技“两大赋能”，进一步升级民营小微金融服务能力，无需任何抵质押物的信用贷款比重显著增加。

今年以来，工行纯信用线上融资产品“经营快贷”通过整合企业工商注册、投融资等基本信息，采购、生产、销售等经营信息以及征信、涉诉等社会信用信息，为超过100万户小微客户授信超5000亿元，累计发放融资超千亿元，业务余额超300亿元，有贷户超过6万户。

“‘经营快贷’采用线上自助申请、系统自动审批、在线实时放款的服务模式，通过‘让数据多跑路，让企业少跑腿’，较好地解决了传统小微贷款流程长、审批难、手续多的痛点，缓解了融资难和融资贵问题。”工行相关负责人在接受《金融时报》记者采访时表示。

邮储银行则不断加大科技投入，加大与税务信息、政府政务信息、企业负面信息、企业用电信息四类大数据的对接，结合行内交易信息，实现小微企业信用风险评级和客户画像，在此基础上搭建了互联网金融服务平台，开发了线上风控模型，实现自动化授信审批。

一系列举措的成果直接反映在银行业交出的民营小微企业信贷规模增长成绩单上。截至今年9月末，五家大型银行小微企业贷款余额是2.52万亿元，较去年年末增加8148亿元，增幅为47.9%，整体已经超额完成了五家大型银行的全年增量计划和《政府工作报告》提出的30%的增量目标。

深挖减费让利空间
企业贷款综合成本持续下行

融资贵问题是长期横在民营小微企业融资道路上的另一座大山。商业银行利息上浮、第三方费用繁重、小额贷款利率偏高，都是导致融资贵的主要因素。在降低民企融资成本与简化流程方面，银行业正在着力做“减法”。

今年年初以来，银行业金融机构一方面主动减费让利，减少企业结算、财务顾问、贷款等环节的收费；另一方面，根据客户发展阶段、所属行业、经营状况等情况，执行差异化优惠利率，切实降低企业的综合融资成本。

“通过内部资金转移定价（FTP）优惠和拨备分担，降低基层行小微企业贷款资金成本，增强投放动力。”据邮储银行相关负责人介绍，2019年，该行进一步扩大对小微企业贷款FTP优惠幅度，由2018年的20个基点减点增至30个基点减点，分支行投放小微企业贷款计提拨备时，总行分担约40%。

与此同时，邮储银行从严管理各项费用收取，未向小微企业贷款客户收取财务顾问费、咨询费以及贷款承诺、资金管理等费用，同时明确承担小微企业贷款抵押登记费及部分押品评估费用。另外，邮储银行还制定印发普惠小微贷款利率管控方案，对不同产品、客户等实施差异化的定价政策，加大低利率的贷款产品发放。今年前9个月，邮储银行普惠型小微企业贷款平均发放利率较2018年全年下降了0.47个百分点。

值得关注的是，随着今年贷款市场报价利率（LPR）报价机制改革启动，贷款市场报价利率形成机制得以完善，实体经济的融资成本进一步下降。

“微众银行作为LPR新增报价行，快速建立LPR定价管理机制，包括制度构建、系统改造、最优质客户定义、定价模型完善等，确保报价模型的科学性和真实性。”微众银行相关负责人向《金融时报》记者透露，今年前三季度，该行新发放贷款平均利率比上年下降约1.6个百分点。

数据显示，今年银行业减费让利成果较为显著，且国有大型银行在降低贷款利率方面也发挥了重要的“头雁”作用。数据显示，今年前三季度，商业银行新发放的普惠贷款利率为6.75%，较2018年全年平均水平下降了0.64个百分点。其中，工行、农行、中行、建行、交行五家大型银行1至9月发放的贷款利率为4.75%，比2018年全年平均水平下降了0.68个百分点。


升级“融资+融智”服务体验
助力企业走向更广阔舞台

当前，在经济面临下行压力、外部不确定性增多等因素作用下，民营企业的发展仍非坦途，制约小微企业发展的因素依然存在。特别是对于小微企业而言，由于大部分企业规模较小、内部管理制度不完善，风险意识差，市场适应能力弱，小微企业发展还需由内而外进行突破。对此，银行业金融机构也在思考并实践着提供除信贷融资外的综合服务。

“对于小微企业来说，除了需要资金支持，经营管理、财务规划等方面的知识以及品牌推广平台等同样重要。”邮储银行小企业金融部负责人表示，该行已经连续10年举办创富大赛，将“融资+融智”结合，为大量创业者和小微企业搭建了集资金支持、品牌传播、技术指导以及商业模式交流为一体的综合金融服务平台。

民生银行则在调研中发现，民营企业的融资需求出现了明显变化——大型民企金融需求呈多元化、综合化趋势，希望通过金融助力业务转型和商业模式升级；中小企业融资、结算、财富管理等需求增强。

“金融业应为民营企业提供更全面周到的综合化金融服务。对民营企业的深入调研发现，相比单纯的资金问题，许多企业更需要综合化金融服务，比如规避汇兑风险的指导、全面的外汇服务、税费方面的答疑解惑等。

因此，面对民企需求，金融机构更要当好‘多面手’，力求为民营企业贡献综合性的金融服务。”民生银行相关负责人表示，该行为此打造了分层次、精准化、专业化、综合化的金融服务体系，并且根据企业规模大小，将民营企业分为大型战略民企、中小民企、小微民企三类，提供精准服务。

在服务民企方面，民生银行优先保障民企信贷额度供给，不设贷款规模上限。截至9月末，民生银行服务民营企业24万家，民企贷款余额1.5万亿元，在全行对公贷款中的占比超过70%。同时，民生银行还通过债券投资、同业投资等手段，满足民企多层次、低成本的资金需求。截至9月末，该行支持民企非贷款类融资约1700亿元，比年初增加近300亿元。

作者：杜冰

编辑：杨晶贻

邮箱：fnweb@126.com

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    原标题：氧生福地 玩美北湖（上）——为时光守候两千年一次说走就走的旅行，只有一张高铁票的距离～ 所以，湖南郴州，我来了～ 从广州南站出发，一个半小时就到达郴州西站了。在动车上，同时改票的南风兄和我居然被分到了一个车厢，所以一路非常愉快地聊了过来。 挺好，最起…...

    2023/9/29 16:46:43
  22. 氧生福地 玩美北湖（中）——永春梯田里的美与鲜

    原标题：氧生福地 玩美北湖（中）——永春梯田里的美与鲜一觉醒来，因为大家太爱“美”照，在柳毅山庄去寻找龙女而错过了早餐时间。近十点，向导坏坏还是带着饥肠辘辘的我们去吃郴州最富有盛名的“鱼头粉”。说这是“十二分推荐”，到郴州必吃的美食之一。 哇塞！那个味美香甜…...

    2023/9/30 12:05:26
  23. 氧生福地 玩美北湖（下）——奔跑吧骚年！

    原标题：氧生福地 玩美北湖（下）——奔跑吧骚年！让我们红尘做伴 活得潇潇洒洒 策马奔腾共享人世繁华 对酒当歌唱出心中喜悦 轰轰烈烈把握青春年华 让我们红尘做伴 活得潇潇洒洒 策马奔腾共享人世繁华 对酒当歌唱出心中喜悦 轰轰烈烈把握青春年华 啊……啊……啊 两…...

    2023/10/1 23:34:34
  24. 扒开伪装医用面膜，翻六倍价格宰客，小姐姐注意了！

    原标题：扒开伪装医用面膜，翻六倍价格宰客，小姐姐注意了！扒开伪装医用面膜，翻六倍价格宰客！当行业里的某一品项火爆了，就会有很多商家蹭热度，装逼忽悠，最近火爆朋友圈的医用面膜，被沾上了污点，到底怎么回事呢？ “比普通面膜安全、效果好！痘痘、痘印、敏感肌都能用…...

    2023/10/1 14:26:43
  25. 「发现」铁皮石斛仙草之神奇功效用于医用面膜

    原标题：「发现」铁皮石斛仙草之神奇功效用于医用面膜丽彦妆铁皮石斛医用面膜|石斛多糖无菌修护补水贴19大优势： 1、铁皮石斛：自唐宋以来，一直被列为皇室贡品，铁皮石斛生于海拔1600米的悬崖峭壁之上，繁殖力差，产量极低，所以古代仅供皇室、贵族享用 2、铁皮石斛自古民间…...

    2023/9/30 12:05:40
  26. 丽彦妆\医用面膜\冷敷贴轻奢医学护肤引导者

    原标题：丽彦妆\医用面膜\冷敷贴轻奢医学护肤引导者【公司简介】 广州华彬企业隶属香港华彬集团有限公司，专注美业21年，其旗下品牌： 「圣茵美」私密荷尔蒙抗衰，产后修复 「圣仪轩」私密荷尔蒙抗衰，产后修复 「花茵莳」私密荷尔蒙抗衰，产后修复 「丽彦妆」专注医学护…...

    2023/10/2 1:48:38
  27. 广州械字号面膜生产厂家OEM/ODM4项须知！

    原标题：广州械字号面膜生产厂家OEM/ODM4项须知！广州械字号面膜生产厂家OEM/ODM流程及注意事项解读： 械字号医用面膜，其实在我国并没有严格的定义，通常我们说的医美面膜指的应该是一种「医用敷料」，也就是说，医用面膜其实算作「医疗器械」的一种，又称「医用冷敷贴」。 …...

    2023/9/30 5:02:27
  28. 械字号医用眼膜缓解用眼过度到底有无作用？

    原标题：械字号医用眼膜缓解用眼过度到底有无作用？医用眼膜/械字号眼膜/医用冷敷眼贴 凝胶层为亲水高分子材料，含70%以上的水分。体表皮肤温度传导到本产品的凝胶层，热量被凝胶内水分子吸收，通过水分的蒸发带走大量的热量，可迅速地降低体表皮肤局部温度，减轻局部皮肤的灼…...

    2023/10/1 16:32:03
  29. 配置失败还原请勿关闭计算机,电脑开机屏幕上面显示，配置失败还原更改 请勿关闭计算机 开不了机 这个问题怎么办...

    解析如下&#xff1a;1、长按电脑电源键直至关机&#xff0c;然后再按一次电源健重启电脑&#xff0c;按F8健进入安全模式2、安全模式下进入Windows系统桌面后&#xff0c;按住“winR”打开运行窗口&#xff0c;输入“services.msc”打开服务设置3、在服务界面&#xff0c;选中…...

    2022/11/19 21:17:18
  30. 错误使用 reshape要执行 RESHAPE，请勿更改元素数目。

    %读入6幅图像&#xff08;每一幅图像的大小是564*564&#xff09; f1 imread(WashingtonDC_Band1_564.tif); subplot(3,2,1),imshow(f1); f2 imread(WashingtonDC_Band2_564.tif); subplot(3,2,2),imshow(f2); f3 imread(WashingtonDC_Band3_564.tif); subplot(3,2,3),imsho…...

    2022/11/19 21:17:16
  31. 配置 已完成 请勿关闭计算机,win7系统关机提示“配置Windows Update已完成30%请勿关闭计算机...

    win7系统关机提示“配置Windows Update已完成30%请勿关闭计算机”问题的解决方法在win7系统关机时如果有升级系统的或者其他需要会直接进入一个 等待界面&#xff0c;在等待界面中我们需要等待操作结束才能关机&#xff0c;虽然这比较麻烦&#xff0c;但是对系统进行配置和升级…...

    2022/11/19 21:17:15
  32. 台式电脑显示配置100%请勿关闭计算机,“准备配置windows 请勿关闭计算机”的解决方法...

    有不少用户在重装Win7系统或更新系统后会遇到“准备配置windows&#xff0c;请勿关闭计算机”的提示&#xff0c;要过很久才能进入系统&#xff0c;有的用户甚至几个小时也无法进入&#xff0c;下面就教大家这个问题的解决方法。第一种方法&#xff1a;我们首先在左下角的“开始…...

    2022/11/19 21:17:14
  33. win7 正在配置 请勿关闭计算机,怎么办Win7开机显示正在配置Windows Update请勿关机...

    置信有很多用户都跟小编一样遇到过这样的问题&#xff0c;电脑时发现开机屏幕显现“正在配置Windows Update&#xff0c;请勿关机”(如下图所示)&#xff0c;而且还需求等大约5分钟才干进入系统。这是怎样回事呢&#xff1f;一切都是正常操作的&#xff0c;为什么开时机呈现“正…...

    2022/11/19 21:17:13
  34. 准备配置windows 请勿关闭计算机 蓝屏,Win7开机总是出现提示“配置Windows请勿关机”...

    Win7系统开机启动时总是出现“配置Windows请勿关机”的提示&#xff0c;没过几秒后电脑自动重启&#xff0c;每次开机都这样无法进入系统&#xff0c;此时碰到这种现象的用户就可以使用以下5种方法解决问题。方法一&#xff1a;开机按下F8&#xff0c;在出现的Windows高级启动选…...

    2022/11/19 21:17:12
  35. 准备windows请勿关闭计算机要多久,windows10系统提示正在准备windows请勿关闭计算机怎么办...

    有不少windows10系统用户反映说碰到这样一个情况&#xff0c;就是电脑提示正在准备windows请勿关闭计算机&#xff0c;碰到这样的问题该怎么解决呢&#xff0c;现在小编就给大家分享一下windows10系统提示正在准备windows请勿关闭计算机的具体第一种方法&#xff1a;1、2、依次…...

    2022/11/19 21:17:11
  36. 配置 已完成 请勿关闭计算机,win7系统关机提示“配置Windows Update已完成30%请勿关闭计算机”的解决方法...

    今天和大家分享一下win7系统重装了Win7旗舰版系统后&#xff0c;每次关机的时候桌面上都会显示一个“配置Windows Update的界面&#xff0c;提示请勿关闭计算机”&#xff0c;每次停留好几分钟才能正常关机&#xff0c;导致什么情况引起的呢&#xff1f;出现配置Windows Update…...

    2022/11/19 21:17:10
  37. 电脑桌面一直是清理请关闭计算机,windows7一直卡在清理 请勿关闭计算机-win7清理请勿关机,win7配置更新35%不动...

    只能是等着&#xff0c;别无他法。说是卡着如果你看硬盘灯应该在读写。如果从 Win 10 无法正常回滚&#xff0c;只能是考虑备份数据后重装系统了。解决来方案一&#xff1a;管理员运行cmd&#xff1a;net stop WuAuServcd %windir%ren SoftwareDistribution SDoldnet start WuA…...

    2022/11/19 21:17:09
  38. 计算机配置更新不起,电脑提示“配置Windows Update请勿关闭计算机”怎么办？

    原标题&#xff1a;电脑提示“配置Windows Update请勿关闭计算机”怎么办&#xff1f;win7系统中在开机与关闭的时候总是显示“配置windows update请勿关闭计算机”相信有不少朋友都曾遇到过一次两次还能忍但经常遇到就叫人感到心烦了遇到这种问题怎么办呢&#xff1f;一般的方…...

    2022/11/19 21:17:08
  39. 计算机正在配置无法关机,关机提示 windows7 正在配置windows 请勿关闭计算机 ，然后等了一晚上也没有关掉。现在电脑无法正常关机...

    关机提示 windows7 正在配置windows 请勿关闭计算机 &#xff0c;然后等了一晚上也没有关掉。现在电脑无法正常关机以下文字资料是由(历史新知网www.lishixinzhi.com)小编为大家搜集整理后发布的内容&#xff0c;让我们赶快一起来看一下吧&#xff01;关机提示 windows7 正在配…...

    2022/11/19 21:17:05
  40. 钉钉提示请勿通过开发者调试模式_钉钉请勿通过开发者调试模式是真的吗好不好用...

    钉钉请勿通过开发者调试模式是真的吗好不好用 更新时间：2020-04-20 22:24:19　浏览次数：729次 区域： 南阳 > 卧龙 列举网提醒您：为保障您的权益，请不要提前支付任何费用！ 虚拟位置外设器!!轨迹模拟&虚拟位置外设神器 专业用于：钉钉，外勤365，红圈通，企业微信和…...

    2022/11/19 21:17:05
  41. 配置失败还原请勿关闭计算机怎么办,win7系统出现“配置windows update失败 还原更改 请勿关闭计算机”，长时间没反应，无法进入系统的解决方案...

    前几天班里有位学生电脑(windows 7系统)出问题了&#xff0c;具体表现是开机时一直停留在“配置windows update失败 还原更改 请勿关闭计算机”这个界面&#xff0c;长时间没反应&#xff0c;无法进入系统。这个问题原来帮其他同学也解决过&#xff0c;网上搜了不少资料&#x…...

    2022/11/19 21:17:04
  42. 一个电脑无法关闭计算机你应该怎么办,电脑显示“清理请勿关闭计算机”怎么办？...

    本文为你提供了3个有效解决电脑显示“清理请勿关闭计算机”问题的方法&#xff0c;并在最后教给你1种保护系统安全的好方法&#xff0c;一起来看看&#xff01;电脑出现“清理请勿关闭计算机”在Windows 7(SP1)和Windows Server 2008 R2 SP1中&#xff0c;添加了1个新功能在“磁…...

    2022/11/19 21:17:03
  43. 请勿关闭计算机还原更改要多久,电脑显示:配置windows更新失败，正在还原更改，请勿关闭计算机怎么办...

    许多用户在长期不使用电脑的时候&#xff0c;开启电脑发现电脑显示&#xff1a;配置windows更新失败&#xff0c;正在还原更改&#xff0c;请勿关闭计算机。。.这要怎么办呢&#xff1f;下面小编就带着大家一起看看吧&#xff01;如果能够正常进入系统&#xff0c;建议您暂时移…...

    2022/11/19 21:17:02
  44. 还原更改请勿关闭计算机 要多久,配置windows update失败 还原更改 请勿关闭计算机，电脑开机后一直显示以...

    配置windows update失败 还原更改 请勿关闭计算机&#xff0c;电脑开机后一直显示以以下文字资料是由(历史新知网www.lishixinzhi.com)小编为大家搜集整理后发布的内容&#xff0c;让我们赶快一起来看一下吧&#xff01;配置windows update失败 还原更改 请勿关闭计算机&#x…...

    2022/11/19 21:17:01
  45. 电脑配置中请勿关闭计算机怎么办,准备配置windows请勿关闭计算机一直显示怎么办【图解】...

    不知道大家有没有遇到过这样的一个问题&#xff0c;就是我们的win7系统在关机的时候&#xff0c;总是喜欢显示“准备配置windows&#xff0c;请勿关机”这样的一个页面&#xff0c;没有什么大碍&#xff0c;但是如果一直等着的话就要两个小时甚至更久都关不了机&#xff0c;非常…...

    2022/11/19 21:17:00
  46. 正在准备配置请勿关闭计算机,正在准备配置windows请勿关闭计算机时间长了解决教程...

    当电脑出现正在准备配置windows请勿关闭计算机时&#xff0c;一般是您正对windows进行升级&#xff0c;但是这个要是长时间没有反应&#xff0c;我们不能再傻等下去了。可能是电脑出了别的问题了&#xff0c;来看看教程的说法。正在准备配置windows请勿关闭计算机时间长了方法一…...

    2022/11/19 21:16:59
  47. 配置失败还原请勿关闭计算机,配置Windows Update失败，还原更改请勿关闭计算机...

    我们使用电脑的过程中有时会遇到这种情况&#xff0c;当我们打开电脑之后&#xff0c;发现一直停留在一个界面&#xff1a;“配置Windows Update失败&#xff0c;还原更改请勿关闭计算机”&#xff0c;等了许久还是无法进入系统。如果我们遇到此类问题应该如何解决呢&#xff0…...

    2022/11/19 21:16:58
  48. 如何在iPhone上关闭“请勿打扰”

    Apple’s “Do Not Disturb While Driving” is a potentially lifesaving iPhone feature, but it doesn’t always turn on automatically at the appropriate time. For example, you might be a passenger in a moving car, but your iPhone may think you’re the one dri…...

    2022/11/19 21:16:57