原标题：互联网金融的各种“奇葩”创新

截至2015年4月底，全国已经有69家P2P平台宣布完成融资（不包括未公开的融资），具有上市公司背景的也有40多家。但是，资本的注入，并没有转换为市场占有率的提升。以人人贷为例，2014年1月获得1亿美元风投，当时的市场占有率为4%，年末反而下降为2%。原因在于越来越多的公司进入这个行业，竞争之激烈不亚于千团大战。

然而，据网贷之家统计，全国的网贷投资人大概有150万用户群，相对于十几亿的金融消费人群来说，比例仍是非常小的，这也意味着网贷行业有非常大的成长空间。

如何创新发展？听听P2P行业领军者们的精彩描述。

一、创新

玖富欧阳浩：“山穷水尽疑无路，只剩创新一条路”

“4月份玖富获得一轮1.1亿美金融资，很多人都好奇这笔钱会用哪里去了，目前为止这笔钱用在三个部分，第一个部分是人才吸引，第二个部分是技术，第三个部分是孵化。”欧阳浩称。五月份，玖富内部孵化的蜜蜂理财会正式上线。

欧阳浩认为，未来互联网金融需解决三大要害：第一，互联网金融本无法通过同质竞争实现超越，大集团实力强劲，竞争者只能通过创新实现逆袭；第二，互联网金融服务有天然打破边界的优势，扩大生态圈，服务老百姓生活的方方面面，才有可能实现逆袭；第三，马太效应明显，规模越大，边际成本越低，边际效益越高。互联网金融现在还靠模仿，还靠A+B,是很难做的，未来“山穷水尽疑无路，只剩创新一条路”。

高搜易陈康：曲径通幽处，“互联网+信托”风景独好

高搜易创始人兼CEO陈康曾在信托领域摸爬打滚8年，他认为，P2P网贷已经从获取客户转向更为艰苦的获取优质资产的竞争，两端都兼顾的话，生存压力太大。而相比P2P网贷的几千亿规模，信托已有14万亿规模，而且这个数字还迅速增长。

信托产品收益稳定、财产独立、投资方式灵活、管理费用相对低廉，但缺点也很明显：门槛高，一般是100万起；期限长、流动性差，封闭期不得赎回，转让渠道少。

高搜易的“信托宝”，将14万亿的存量收益权转换成债权，做一个简单的转换，再把债权分拆给中小投资者，在交易结构上，直接规避掉现有法规的监管，同时又扬长避短，解决了市场投资需求。

资本在线安子龙、张杰：“夜店+游戏”渠道不走寻常路

资本在线于今年3月份获得A轮5000万人民币融资。这家专注于供应链直融模式的公司在渠道上另辟蹊径，从夜店及游戏平台获取用户。资本在线副总安子龙在沙龙上表示，“深圳有437家夜店，人均消费是3000元左右，根据非官方统计，去年一整年，全国的夜店消费2000亿以上。什么人去夜店？有钱人，有钱人才会有闲钱，有钱才会理财，实际上这些客户才是我们想要的客户。”

“第二块是游戏。一个中小型游戏公司都有几百万实有效用户，我对接了几家游戏公司，又能玩游戏，又可以赚到钱，为什么不做呢？为什么一定要到百度推广和竞价排名呢？”

资本在线产品总监张杰做了进一步阐释，认为不只是制造业，所有的行业和产业都有供应链，包括游戏行业。资本在线就是从游戏和夜店切入，构建网络金融生态圈。

投之家黄诗樵：一个账号登陆多个网贷平台，直击痛点

作为网贷投资者，账号多，管理困难很让人头疼，如果账号可以聚合在一起则省事很多。投之家就是解决这个痛点，实现一个账号登陆多个平台。

背靠网贷之家，投之家拥有数据及搜索引擎上的绝对优势，另外还是全网第一家债权二级市场，及第一家P2P平台安全评级机构。

黄诗樵表示非常看好网贷市场，今年个人征信会很快发展起来，之后，会由抵押债权时代过渡到信用债权时代，未来可以做很大规模的借贷。

果树财富吴复申：由投资人自己众筹的网贷平台

果树财富的特殊性在于，它是由多名P2P投资人众筹成立的P2P平台，5月份又刚刚众筹完成A轮1500万融资。其CEO吴复申（米克)为90后，米克表示，果树财富开业到现在，没有打过广告，也没有花过一分钱的推广费。

果树财富成立一年，目前成交量为7000万，在业内并不算高。这是因为其走的是稳健路线，项目以车贷为主，并在多个城市铺设线下团队。

二、未来

小金理财薛逢源：高息资产和制度创新红利消失是最大挑战

小金理财战略发展顾问薛逢源分享了自己对行业的看法。他认为，在目前降息降准、越来越多政策刺激的宏观局势下，网贷最大的竞争对手是传统的金融机构。

因为所有的资产都会下移，而那时网贷的收益率，只比余额宝和传统的信托产品高三四个点，在网贷风险更高的情况下，会面临更严峻的竞争压力。因此，是高息资产的红利和制度创新的红利的消失，是网贷行业面临的最大挑战。

51金服李锡：对金融不能抱有投机心理

51金服董事长李锡认为，除了风控之外，行业存在很大的运营风险。比如旁氏骗局、借新还旧、发虚假标。因为投资人偏好短期标，平台就进行拆标，平台活跃度和交易量起来了，但风险增大。因此，对金融要有敬畏之心，不能存在投机心理。

喜投网黄生：小而美平台最具竞争力

喜投网董事长黄生对网贷平台有三个建议：不要所有的业务都要去做、不要和所有的机构都去合作、选择特别把握风险的点。

黄生认为，未来的发展方向，不是做大而全互联网金融，而是专注于某一领域，才可以把风控做得非常好，才可以把推广成本降得最低，才可以把客户的黏性和忠诚度做得最好，那时候品牌就有非常强大的生命力，随着时间的推移，金融属性和互联网属性会产生非常大的效应

作者 赵亚婷

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