原标题：加拿大信用卡：花钱了解一下？（10%cashback 呢？）

作为一个正统商科毕业银行员工，我是常常被长辈甚至同侪敲脑瓜不会赚钱的。投资会被朋友们说：“同上金融课，你都知道那些猫腻了，竟然还买基金？？”买了几百块crytocurrency，悉数腰斩；想要买股票又没有那个灵性和耐心。反正是左右为难，进亦忧退亦忧。

所以今天，并不是来标榜自己如何善于理财的。而是正好相反，最近问了一圈，觉得大家似乎并没有关注如何对自己的消费收益最大化。这是我颇为不解的，因为我内心觉得，如果我能弄清楚的个人理财，大部分朋友们都应该已经完成了。

下面是最常令我不解的一些言论：

1. “我不用信用卡。”

……这个我真的不知从何劝起。信用卡是累积信用，方便贷款买房买车的最好途径。用现金、debit card就是放任自己白白没有信用。不要因为少量的信用卡盗刷风险而因噎废食。

2. “是不是要去银行开户才能有那家银行的卡？”

不是。网上都可以申请并且秒批的年代了。下一个问题。

3. “消费还能赚钱？”

花现金当然没人给钱。然而信用卡，甚至个别借记卡都有一定的回馈。比如给一定的返现(cashback)，给积分、里程等等。这个相信大家都知道，但是你的信用卡到底有没有效益最大化呢？

以下完全都是自己用的来推荐，从爱好会存在一些自己的偏见，没有任何商业挂钩。

先说一下个人的情况，住在多伦多downtown的二十多岁出头的上班族。

1

给吃货的： American Express Cobalt

盗了图因为觉得cobalt真的太好看了

亮点：

每月消费500加币以上免月费；

餐饮买菜5倍积分；

Presale买演唱会票；

客服甩别人好几条街。

缺点：

还是需要有别的visa, mastercard作为back-up；

除了餐饮和交通消费，其他类别的积分很少。

对的就是大家都认为“接受商家少”的Amex，实则是每月平均可以给到3.8% (cashback equivalent)返点的实惠。这张卡就是为了吸引爱在外面吃饭的年轻人，从早晨买咖啡到夜晚的酒吧，五倍积分真的别家无法超越。另外，坐公交打车无论presto TTC uber，都是两倍也非常合算。

这里要解惑的就是，基本我去的(downtown为主) 80%餐饮机构都收American Express。手续费对小商家真的不合算，可以理解。说实话目前还是有部分商家连信用卡都完全不收，所以这并不是一个致命弱点。

讲道理，Amex 最大的瑕不掩瑜其实是Rewards Program真是太好了。

喜欢参加concert, comedy show等大众娱乐活动：Amex 有"front of line" presale可以提前买票。到一些音乐厅演唱会, Amex持卡人可以不用排队入场。还可以用积分换Ticketmaster上面的票。

Amex Travel 也是我用过兑换旅行里面良心的，订某些酒店有upgrade。

月费是10加币。不过，悄悄告诉你，消费月满五百就免了。

2

给生活不止眼前枸杞，还有很多时差的你：Scotiabank Passport Visa Infinite

亮点：

零手续费刷外币！！！！！

去美国次次都可以省四五个点！！！

妈妈再也不用担心我去银行取现金！！！！

还有每年六次商务候机室

缺点：

积分最高才2倍

年费$139

这张卡真的是旅行类卡里面的杀手。因为6次商务候机室(priority pass)就值150刀以上了，是一个加拿大旅行信用卡里面前所未有的，一般给四个都很不错了。旅行不多的当然不必多虑直接看下一个吧。但是一家三口一年travel 一次，往返就把这个额度用完了。

可能很多人会说啊我们用不着商务候机室那么奢侈。真心的旅行小贴士：商务候机室是省钱秘笈。当你在比如臭名昭著的芝加哥O'Hare 延误了，买侯机舱，在别人没有座位席地而坐、忍受孩子啼哭、买机场又贵又难吃的冷三明治的那五个小时，几十美金就可以享受无限供应的食物、饮料，可以躺下睡觉的沙发。现在请问哪家北美航空公司还在洲内飞机上提供免费食物？飞机上的pretzels还没吃够？

其实这张卡最狠的是无外币手续费，因为这才是银行赚钱的大头。对的，说的就是我们这些冤大头了。这样四五个点下来，两千美金的旅行可以省出两个人的两顿饭。

3

还有个旅行卡，不告诉你良心会痛： Scotiabank Gold American Express

亮点：

4倍积分（汽油、买菜、娱乐、餐饮）

缺点：

无法享受Amex本身福利

由于这张卡适合作款，积来的分都是Scotia Rewards Points. 但其实并不影响这张卡的出色发挥，你不但可以直接在积分网站定旅行，价格合理，还可以在其他地方消费了旅行之后来积分网站抵消。基本上100分相当于一块钱，所以这也是名副其实一张囊括各大消费种类的4%Cashback卡，没有水分。

Amex的优劣已经讲过了，但是很遗憾，这张卡并不能享受任何Amex旗下的Rewards Program权利

4

就是喜欢钱，现钱，可以花的那种：Scotiabank MomentumVisa Infinite

亮点：

10% CASHBACK!!! (前三个月）

4%之后的买菜和加油钱！！！全加拿大第一

缺点：

第二年开始有年费？？（舍不得孩子逃不的狼/天下没有免费的午餐/以及花$400买菜就赚回来了）

大家先别说我偏心scotia，直接看第三方的点评吧。

第二次提到Visa Infinite，看名字就知道是一个Visa的“高端”品牌，也就是持有者可以打电话给"concierge"定旅行，提供一些"events"或者给你一些住酒店的折扣。这在这些信用卡项目里面还是挺普遍，乏善可陈。

不想看我这么长的大家就直接去Ratehub.ca 这个网站自己看各种卡各种好。

每个人的收入、支出水平以及种类都不一样，比如我之前年少无知，一直加航，甚至用上了Aeroplan的信用卡。后来发现不仅积分慢，而且Aeroplan提供的loyalty program产品也好，活动也好日益和市面上的脱轨，实在是浪费。和Aeroplan分手之后，打开了新世界的大门。原来世上有如此丰富的（这只是加拿大这个芝麻大的市场而已）信用卡项目！

钱总是要花的，还犹豫什么。

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