原标题：个人消费贷款攻略---消费信贷理念引导

时下的个人贷款形式多种多样，各家银行机构的产品也五花八门，从个人的随身使用物品的分期付款到家庭的住房、商铺、车位投资贷款等，都会有专门的银行机构开发专项产品出来。但是，很多的消费者在个人消费习惯上还停留在有钱就花，没钱就看看的心态，对于真正有刚需的消费者才会在提升消费品质的前提下愿意走金融借贷渠道。微联储金融建议各位朋友根据自身的资产及还款能选择最适合的方案。

有的消费者总是认为借钱消费属于超前消费，宁愿手中慢慢积存资金以防不时之需也不愿意找金融机构借钱，消费理念的保守导致很多的消费机会随之流失，要如何引导民众正确的消费观念，如何找寻适合自己的经济实惠的贷款方案和产品，这是时下很多的金融服务机构在不断努力做的事情。

消费理念的改变不是一朝一夕就能形成的，从改革开放后的居民消费理念来看，要与欧美等高福利、高额原始财富积累的现实比较不太可能，而且在个人的文化基础中蕴含的诚信基因也有很大差别，欧美国家的民众有完善的个人的基本生活保障体系，不同于我们现在较为单一的社会保障政策，历史积淀和现实的比较下就导致我们国内的部分消费者在消费中趋于稳定、低风险、低附加值的消费理念。但是，随着国家政策的逐渐开放，民族文化的不断接轨，消费理念的大众化普及等因素，消费领域的借贷市场将迎来一个全新的时代。

微联储金融做为全新互联网的金融的创业者，将在接下来的大众金融消费时代中一展身手，并将服务民众、服务企业作的社会责任为己任，引导消费理念和分析推荐最优消费信贷产品是我们的基础服务。

一、如何培养形成正确的消费理念？

正确的消费理念在日常生活中不可缺少，只有自己的潜意识能够约束自己的消费行为，培养消费理念的过程中很重要的一点是量力而行、不可过度超支。

部分消费者在自己的爱好消费领域有自己的独特偏好，比如有的人喜欢最新款的手机，有的人喜欢最新款的电脑，甚至有的人喜欢最潮流款式的服装等，这些对于消费者来说是无可厚非的，有自己的爱好需求才有自己的独特追求，一个随之而来的问题就是这些新款的产品可能价值不菲，有能力的消费者可以现金全额购买，资金有困难的消费者在确信产品是否是自己刚需的情况下就该有所思考了，确认必买不可的话有可能现金不够，每月的收入又不足以支撑全额信用卡付款，这怎么办呢？那就可以考虑是有专项的信用卡分期消费了，虽然每月要多3‰--6‰不等的利息，但也算可以承受，相反的是有的消费者每月的收入不足以支撑分期还款的前提下还在不断购买自己心怡的产品，连每月的分期金额都不能保证就该反思自己的理念是否错误了。

一些大额消费如汽车、车位、家装等产品在消费时更应该将自己的资产、还款能力等作为一个重要因素来衡量，汽车作为价值衰减较为厉害的消耗类产品适合人群以稳定收入的优发单位及高收入人群为主，最长5年期的允许贷款年限也决定了每月负担的金额就相对较大，所以这类大额消费人群的消费理念往往比较成熟，金融机构也在不断开发这类人群，将其列为优质潜在客户。

总之，消费理念对于每个人在每个独立的时间空间内都有可能变化，唯一不变的是有量力而行的经济能力和追求消费的的理性。

二、如何寻找适合自己的消费信贷产品？

消费者在确定自己需要运用金融机构的信贷产品满足自己的消费需求时往往纠结于该找哪家机构？银行？消费金融公司？是小贷公司？其实这些药取决于个人的资质如何。这里有几条原则可以借鉴：

1、尽量去中介化，不要被所谓的中介机构牵着鼻子走，一会以审批大额度吸引，一会以放款时间快引诱，很多的中介在介绍此类业务时都会收取一定数量的所谓佣金，市场中介大部分介于5%--10%之间，当然还有会有更黑的中介收取更高佣金的的，所以，在有金融需求时尽量不要找所谓的代办机构和中介机构，增加贷款成本不说还容易卷入不法事件中。

2、尽量找正规大银行，现在很多的大型金融机构都会开发个人消费类贷款产品，可能由于各家机构的宣传力度不同，有的银行很好找到其客户经理，有的宣传力度小些的银行很难对接到客户经理，这就为有现实需求且很急迫的消费者出了道难题，可能会在情急之下找到一些所谓的消费信贷公司或民间借贷机构，这些机构的利息成本不说也知道的，是高的离谱，甚至可能出现偏激事件。

3、多比较机构审批放款条件，不要在一棵树上吊死。这就需要消费者认准尽量多的机构，了解其审批及放款条件，最终决定最适合自己的金融机构，当然，广大消费者不妨来到我们新打造的微联储金融平台试着寻找适合自己的金融机构和贷款产品，因为我们都是免费对接银行客户经理，中间过程都是免费的哟！！

三、如何选择适合自己的金融机构？

广大消费者在选择金融机构是难免犯难，到底是国有大银行 的产品更实惠呢，还是股份制商业银行成本更低呢，还是找城市商业银行审批更快呢，这些都是消费者难以选择的，这里就给大家支个招，从以下几个方面来选择适合自己的银行：

（1）、审批条件找简单的。很多大型银行（国有银行）有自己的一套大数据体系，在审核客户时都会在系统内做一些初步的预审批，客户只要提交必要的身份信息就可以在银行系统看见其财务负债情况和预审批额度等，这样就相对节约时间，放款时间也相对缩短。

（2）放款金额找大的。很多银行针对客户的放款金额都比较保守，比如股份制银行在放款的金额上往往会比国有大型银行更大胆，但是要清楚，放款额度越大，意味着消费者周转的灵活越大，情愿多贷也不愿贷款不够实际消费使用。

（3）利息成本找低的。很多消费者在贷款时对于利息不是很看重，有的甚至不去计较那千分之几的月息，这个也是消费理念上的一个缺失，要养成看成本的习惯，时下贷款成本的大额信用贷产品中不得不推荐国有大型银行机构，虽然审批上要求苛刻了一些，但是真的利息成本低很多，消费者要寻找低成本的贷款产品请登陆微联储金融，利息最低，还没中介费，何乐而不为呢？

当然还有很多的客观因素需要消费者自己去甄别，这里就不一一罗列，需要了解的消费者朋友可以登陆我们的论坛获取最新的贷款技巧。

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