原标题：别被忽悠了，千种商业保险就分两类

随着社会人群对商业保险需求的不断增加，越来越多的保险产品应运而生。保险产品的丰富能够增加投保人的选择面，帮助投保人更好的提升抗风险能力。

但濒繁杂乱的保险产品也让投保人眼花缭乱，无从下手。比如大家常听见的一些险种名称，什么交强、三者险、意外险、重疾险、健康险等等，这些对很多人来说都很难理清。就算是专业的保险业内人士也需要不断学习新的产品，更不要说那些初次接触保险产品的投保人了。

面对五花八门的商业保险，要对其进行归类其实很简单。保险法中明确规定了商业保险只有两个类别：即人身保险及财产保险。

第九十五条 【保险公司的业务范围】保险公司的业务范围：

(一) 人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；

(二) 财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；

由于所有的商业保险都是涵盖在这两个大的保险分类当中的，因此我们以这两个大类为基础，就可以很清晰的了解其它细分险种。

一、财产保险

顾名思义，财产保险就是对被保险人财产和相关利益的一种保障。它包括了财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。当被保险人财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成损失后，由保险人承担赔偿责任。

常见的财产保险包括：

1、财产损失险：对有形的物质财产进行保障，主要包括了车辆损失险（车损险、盗抢险、涉水险等）、家庭财产保险（房屋、室内财产）、企业财产保险、工程财产保险等等。另外，乘坐飞机时购买的延误险也属于财产损失险。

2、农业保险：对农业生产者从事种植业、林业、畜牧业和渔业的一种经济保障。农业保险主要分为种植业保险（农作物、森林、园林保险等）以及养殖业保险（畜牧、家畜、水产保险等）。当农业生产者遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失时，可以通过农业保险得到理赔。

3、责任保险：是对保险人需要承担的法律责任为保险标的的保险。它包括第三者责任保险、公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险五类业务。我们常说到的交强险、三者险、座位险等都是属于责任险。

4、保证保险：是一种具有担保性质的保险，一般应用在个人贷款或者企业用人等事宜，对权益人的利益进行保障。

5、信用保险：是广义保证保险的一种，指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，企业常通过信用保险进行债务风险管理，保障企业应收账款的安全。简单来说就是保险公司对无法偿还的债务进行赔偿。

二、人身保险

人身保险以人的寿命和身体为保险标的。是对人遭到事故、疾病、伤残或身故时的一种保障，解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。传统人身保险可分为人寿保险、意外伤害保险以及健康保险。

1、人寿保险：即寿险，是人身保险的一种。寿险以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件，将被保险人的生存或死亡风险转嫁给保险人。人寿保险按照责任可分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。

2、意外伤害险：即意外险，是一种以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。一般根据是否身故以及伤残等级进行按比例赔付。除个人意外险外，还有团体、旅游、住宿、航空等意外伤害保险。

3、健康保险：健康险一般可分为医疗保险、疾病保险（普通疾病、重大疾病）、收入保障保险以及护理保险。有别于人寿保险的以人的寿命为被保对象，健康保险分的更细致，被保对象可以是人的身体，健康状况，身体意外以及发生意外后需要护理的身体等等，例如长期疾病保险，短期医疗保险，短期意外伤害保险。

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