原标题：余额宝又搞事，我的闲钱放哪儿？

余额宝爱搞事已经见怪不怪了，这回快速到账服务由5万降到了1万——

其实在3月底，监管已经有意要对货币基金的流动性作出限制：

据每日经济新闻消息，监管层近日召开闭门会议，就货币基金T+0单日赎回限额监管政策征求意见。重点包括：

投资者单日、单账户每日的快赎额度为1万元；

货币基金份额不得用于支付；

公司的自有资金不能用于垫资；

要求非银行金融机构不能垫资。

而就第一点，余额宝不过是比其他货币基金更早一步而已，没准以后其他宝宝类产品也会跟上。

对于普通人而言，流动性的限制无疑在于大额消费的场景中。一直都苦（啰）口（啰）婆（嗦）心（嗦）劝告大家戒掉对余额宝的依赖，为了避免急用钱的时候取不出来，建议大家多买几只货币基金，这样单日快速赎回的整体额度就可以高一些。

一般在挑选理财产品的时候我们会考虑4个点：流动性、安全性、收益和起步门槛。而监管最近抓得比较严的除了安全性，就是流动性了。

货币基金的投向是期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单等，多为有固定期限的产品。如果很多人短时间内赎回的话，就会发生挤兑风险，但基金公司还要承担“保本”这个使命，那就有期限错配的矛盾了。

之前给大家讲过一类产品——保本基金，但它不一定会保本，因为要达到保本的要求必须是在认购期内买入，而且会强制性要求3年后才能赎回的，也就是说，3年才保本。

因为基金公司要确保到期后能把本金和投资收益发给每位投资者，必须要有足够的时间让他们能确保自己的投资是赚钱的，而这个时间就设定为3年。

连专业的基金公司在投资时都要给自己3年的时间，才有信心获利，那些刚进入市场亏了钱马上退出或者到处埋怨的小白，是不是该反省一下呢~~

为了降低期限错配的风险，上个月刚落地的资管新规明确表示：

金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于90天。

也就是说3个月以内的短期理财产品要在2020年底前退出理财市场了，不管是银行、基金公司、保险公司，还是信托，都不能再卖短期理财产品了。

我们的钱不可能都放在长期定期类产品中呀，怎么办？

莫慌，资管新规针对的是封闭式的资产管理产品，货币基金还在，银行T+0也在，这两类低风险、强流动性产品大家可以结合着用。

中等风险、强流动性的产品也可以结合着用，比如P2P有3个月的、半年的、一年的...想配置点p2p产品的同学可以关注一下宝点网，6年的老平台，目前平台正在积极进行备案，信息披露、ICP备案、等保三级、银行存管等必备项目，宝点网都有。而且产品比较丰富，有针对新手小白的新手标，1个月期限，50元起投，参考年回报率可达12.1%。如果是你资深网贷玩家，宝点网也有1-12个月的各种期限的项目供用户选择。在大家的资金配置中，可以合理配置一点这类中等收益，流动性较强的项目。

还有普通开放式基金，先转入货币基金中赎回时间会更短一些——

QDII、FOF这些就比较麻烦，因为QDII不能转换为货币基金，还涉及到国际市场，不同交易市场的交易时间不同。赎回的时间更久T+7日，要是遇到节假日什么的，T+14日都可以。

而FOF买入的是多只基金，基金买的又是股票、债券、黄金等其他标的，隔了两层纱，所以要更多的时间。同理，赎回的时间更久T+9日，遇上节假日，T+16日都可以，半个月就没了~~

积极型投资者也可以考虑高风险、强流动性的产品，比如股票，当天卖出资金第二个交易日即可取。

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