原标题：美利金融风控艺术：系统化思考+差异化运营

4月15日，国内首个以全球视角聚焦风控的“2017消费金融CRO年度峰会”在北京举行。在“场景+分期，破解风控的诀窍是什么？”为议题的圆桌论坛上，熊猫资本创始合伙人李论、百度集团副总裁、百度金融CRO王劲、美利金融集团副总裁、金融产品负责人顾崇伦等业内大佬提出共识——做风控不仅仅是声纹识别、人脸识别、大数据等Fintech手段的应用，更是一门“艺术”。

图：美利金融副总裁、金融产品负责人顾崇伦在圆桌论坛中分享观点（右一）

两点思考：系统化思考+差异化运营

美利金融集团副总裁、金融产品负责人顾崇伦阐明了他对风控“艺术”的两点思考：“首先，在中国做风控需要很接地气的去考察国内的具体情况，需要一个系统化的思考方式，去了解风控全流程的情况。比如我们在拿到风控数据建模的时候，需要注意数据前面落地时是否存在欺诈，是否是被污染、粉饰过的，而不仅仅单一依靠数据做风控。”

第二，顾崇伦提出要注重差异化。他认为，做风控的目的不仅仅是要控制住风险，其实风控与市场、用户体验之间也是动态关联的。如何针对不同人群、不同用户，寻找到其在风控维度上和市场性维度上相结合的差异化的联结点，提升用户体验、促进公司合理利润最大化，也是制定风控策略需要思考的问题。

警示行业：资本应当“不作恶”

近年来，由于互联网金融投资热潮涌动，行业里个别企业不约而同出现了“冲规模”而漠视风险的情况。顾崇伦分析，导致这一现象主要有两种情况。一种情况是，创业热潮到来之后，从业者没有健康、可持续的业务模式就进入到消费金融领域，由于金融风险后置，被未到风险表现期的财务报表所蒙蔽，而导致创业初期过度淡化风控，盲目冲规模。

另一方面，虽然在大的行业背景上，风控逻辑、风控技术一直在持续不断的发展，但是在“热钱”的推动下，行业产生了大量的异化，这种异化甚至改变了原来行业里面相对正常的利益结构分配。当利益结构发生改变涉及到金融以及金融风险的时候，很多新的欺诈方式、欺诈环节会因为利益结构发生改变而爆发出来。

顾崇伦非常认同VC创投圈提出的“资本不作恶”原则。他提示，“我们的投资人在市场中扮演了什么角色？是促进了行业的恶化，还是促使了行业往良性放心发展？是广大投资人需要深刻思考的问题”。

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